Bank Islam: Antara Riba Terselindung, Dharurat Ekonomi dan Jalan Pengislaman Sistem

 

Bank Islam lahir sebagai usaha menolak riba dalam sistem kewangan moden. Namun, sebahagian ulama dan pemerhati kewangan Islam mengkritik bahawa ia masih terlibat dalam riba terselindung. Kontrak seperti murabahah dan bai’ bithaman ajil dikatakan menyerupai pinjaman berbunga, terutama apabila bank tidak memiliki aset secara fizikal dan menetapkan margin keuntungan tetap tanpa risiko. Ini dikhuatiri menyimpang daripada prinsip mudharabah dan musyarakah yang menuntut perkongsian untung rugi.

Dalil pengharaman riba sangat jelas. Firman Allah: “Allah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba” (Al-Baqarah: 275). Ancaman terhadap pemakan riba disebut sebagai “perang dari Allah dan Rasul-Nya” (Al-Baqarah: 279). Hadis riwayat Muslim pula melaknat semua yang terlibat dalam transaksi riba.

Namun, ulama seperti Syekh Wahbah al-Zuhaili dan Sayyid Tantawi membenarkan bank Islam atas dasar dharurat dan maslahah. Dalam dunia yang dikuasai sistem kapitalis, bank Islam dilihat sebagai benteng ekonomi umat. NU Online menegaskan bahawa darurat bukan hanya pada individu, tetapi juga pada sistem negara. Tanpa sistem kewangan Islam, negara akan terus bergantung kepada riba antarabangsa.

Lebih mendalam, ulama seperti Dr. Monzer Kahf dan Dr. Sami al-Suwailem menegaskan bahawa bank Islam bukan sekadar darurat, tetapi hasil proses ijtihad muassasi dan tanfidh al-ahkam. Mereka telah mengislamkan pelbagai konsep konvensional seperti:

Murabahah (jual beli margin), Ijarah (sewa aset), Mudharabah (pelaburan untung rugi), Musyarakah (perkongsian modal), Tawarruq (tunai melalui komoditi), Istisna’ (tempahan projek), Salam (bayaran awal), Wakalah (agen pelaburan), Kafalah (penjaminan), Hawalah (pemindahan hutang), Rahn (gadaian Islam), Ujrah (upah perkhidmatan), dan Syukran (rebat halal).

Setiap konsep ini adalah usaha mengubah sistem riba kepada sistem berasaskan akad, pemilikan sah, dan keadilan kontrak. Walaupun belum sempurna, bank Islam adalah langkah awal membina sistem kewangan yang beretika dan berkat.

Kesimpulannya, kritikan terhadap bank Islam perlu dilihat sebagai dorongan untuk penambahbaikan, bukan penolakan total. Dalam konteks jihad ekonomi, bank Islam adalah instrumen penting untuk membina kekuatan, mengurangkan kebergantungan kepada sistem riba, dan membuka jalan kepada sistem kewangan yang selari dengan maqasid syariah.